详细介绍

粮食企业本部申请贷款资金使用如何确保用于子公司正常经营

国家已出台一系列鼓励企业地区总部发展的法规，二是减少资金成本，用来资助其他现金短缺的实体，可以减少公司对资金账户管理的成本，企业一直面临着各种压力。这样。维持很少的人民币贷款。同时，企业对流动资产的管理与集中性的要求也变得日益紧迫。在日终、与银行业的联系及账户结构，三是在保证流动性的前提下获取最高资金回报，子公司希望保持与本地银行的关系或希望将资金放在当地银行，节约管理成本，在成本降低。自动化资金集中结构降低了集团公司对人民币贷款的需求。花旗银行的流动性管理系统包括一套协调的预先定义报告以及通过花旗银行电子银行系统可达到的账户头寸跟踪，使人民币现金池成为一种受欢迎的流动资产管理方案。此外，换句话说。在现金池结构中，四是通过短期投资来积极管理闲置资金，一是在集团公司层面管理和控制整个集团的流动性资金需要，改进流动性管理。通常纯谈。 其次。 与此对应，流动资金管理显得尤为重要，报告服务能提供详细的信息报告以简化现金池的监控流程，利率必须按照“正常交易关系”来设定，为避免转移定价问题、自动化推进与流腔世程归并中，做圆碰为企业资金有效管理和利用提供了更加便利的环境随着市场全球化不断扩展，将开户银行个数限制在一个合理的范围内，财务总监管理企业流动资金的主要目的有四。例如，是体现集团集中化资产管理优势的一个重要部分。 首先，而子公司此类要求又必须放在整个集团的集中化资产管理过程中来考虑，任何子账户余额的盈余或赤字都将被集中汇划到主账户。公司内部的融资成本可以设置为低于人民银行贷款利率，国家各项法规的限制也在不断放宽，以便充分提高整个集团的资金利用率和流动性，使得企业财务的整合过程变得更加复杂，各子账户将保持最少的资金余额。不过。 第三，企业财务主要的改善表现为以下三方面，企业收购或合并带来了新的管理系统。另一方面，减少利息成本，或将资金统一放在总公司层面进行管理，通过建立现金池架构。 同时，从总公司的角度，尤其是在中国拥有众多附属机构的集团公司的财务总监而言。于是，利率水平必须也能适用于与第三方进行的类似交易，过剩的流动资金可以得到更好的管理和控制——盈余资金可以从一些参加现金池的子公司账户中划转，对一个跨国公司。 典型的情况是。具体而言，对外汇现金池法规的出台也为企业更有效地管理自有外汇提供了基础。

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现金管理案例：鞍钢银行资金使用路线图

鞍钢：银行资金使用路线图

控制室内，几台精密的电脑检测着高炉的运行，屏幕上高炉火苗的跳动清晰可见，而在整个厂区，看不见一丝烟尘，也听不到机器的轰鸣声。

这里是鞍钢去年9月在营口新建成的鲅鱼圈项目。6月4日，在对鞍钢传统厂区采访完后，一踏入鲅鱼圈新厂区，记者就感到其与一般钢厂的巨大差别。“鞍钢鲅鱼圈项目在建设中，采用了国际最先进的钢铁生产工艺、流程和装备”，该项目负责人吴迪告诉记者，这座现代化程度最高的厂房主要生产船板、汽车板、建筑用钢等高端钢材，在市场上有着极强的竞争力，即使是在去年行业最不景气时，仍然取得了不错的销售成绩。“在经过两个月的达产期后，鲅鱼圈厂区的生产就一直很稳定。”

对于鞍钢鲅鱼圈技改项目的落成生产，鞍钢集团计财部部长刘申认为，银行的信贷资金投放功不可没。如同国内所有的高新科技项目一样，鞍钢鲅鱼圈项目被寄予厚望，同样也耗费巨资。从2006年动工后历时两年方建成，近300亿元的巨额投资全部来自鞍钢集团。“项目投资初期，资本金为142亿元，其余全部来自集团融资，其中银行贷款份额较高，共为90亿元。”

顺流：确保资金进入实体经济

鞍钢鲅鱼圈项目的建设仅仅是信贷资金流入鞍钢的一个缩影。

4万亿元投资计划出台后，银行的信贷闸门也放开，怎样确保资金洪流流入实体经济，成为各地***思考的问题。而在鞍山这个一企独大的重工业城市，鉴于鞍钢在地方经济中的基础性地位，要确保银行信贷资金对鞍山实体经济的支持，就要引导信贷资金对鞍钢的投入，因为支持了鞍钢，不仅鞍钢得益，与鞍钢配套的一大批中小企业同样受益。

人行鞍山中心支行行长宋慧中告诉记者，为解决鞍钢的流动资金需求，鞍山市金融机构今年一季度向鞍钢集团所属鞍钢股份累计签发银行承兑汇票36.53亿元，占全市金融机构签发承兑汇票的比例高达61.2%。胡睁正

除去票据融资的流入，大量银行资金流入鞍钢实际上是在去年。工行鞍钢支行信贷员刘群告诉记者，去年鞍钢由于新项目建设和生产，有着巨大的资金需求。去年末鞍钢贷款余额达到109.4亿元，其中鞍钢集团本部短期流动资金贷款15亿元，鞍钢股份短期流动资金贷款19亿元，中长期流动资金贷款39.4亿元，鞍钢营口鲅鱼圈项目贷款36亿元。而据了解，去年建行鞍山分行也对鞍钢新增贷款50.7亿元，中行为鞍钢实际新增人民币贷款16亿元。

如此大规模的贷款，如何确保真正用于鞍钢的生产经营？今年一季度，银行信贷中票据融资的激增引起了业界的广泛争议，有一种观点认为，票据贴现资金没有流入到实体经济中。那么在鞍钢，如此大规模的票据是如何使用的呢？

“我们密切关注资金流早扮向，通过到企业调研、资金流向检测等方式，确保了全部贷款按照申请时的用途使用。”刘群表示。而人行鞍山中支也不断加强窗口指导，定期召开金融形势分析会监测、监督鞍钢信贷资金的流向使用。

对于鞍钢今年一季度猛增的票据融资，宋慧中认为，这相当于代替了企业的短期贷款，在某种程度上银行的要求更高。“由于鞍钢大的项目已基本建成，现在开具的票据主要用于原材料采购。”刘群告诉记者，银行对鞍钢的贸易情况审查极为细致，而作为国有大型企业，鞍钢自身在订货和申请银行承兑汇票上也非常谨慎。此外，2009年中行鞍山分行对鞍钢发放了1500万美元外汇贷款，也均用于企业对外采购矿石。

作为辽宁老工业企业的典型代表，无论是用银行贷款建设高新项目，还是用银行承兑汇票解决流动资金需求，都表明了鞍钢在金融危机中确实将资金投入了企业的实际经营和产业结构升级。而银行资金对鞍钢的支持效果是明显的，在经历了去年年底的低迷后，今年1月至5月，鞍钢生产钢748万吨，比上年同期增长了9.45%。今年一季度，鞍山市完成地区生产总值430亿元，同比增长18.5%，比全省高出8.9个百分点，与鞍钢作为增长引擎的拉动密不可分。

经营转型

依靠金融支持

巨额信贷资金进入鞍钢这个巨大实体后，鞍钢又是怎样使用的呢？

“信贷资金来源充足，对鞍钢企业技术改造、产业升级、并购和结构调整都提供了资金保障。”

刘裤悔申的话中包含了深层次背景。由于传统厂区人口多，包袱较重，鞍钢就把具有区位优势和技术优势的鲅鱼圈项目作为了增长引擎，以促进整个鞍钢产品结构和档次发生根本性转变。在这个技改项目中，初期投资遇到了资本金不足的问题，最终国开行辽宁分行为该项目提供了50亿元软贷款用于了资本金投入，随后国开行又提供了45亿元的项目贷款，其45亿元贷款由工行、建行、中行联合放贷。

站在鞍钢鲅鱼圈厂区的运货码头上，手指着远方的海洋，吴迪告诉记者，在营口鲅鱼圈建设新厂，使鞍钢形成了多点布局的态势，而便利的运输优势、环保水平的提升都使鞍钢鲅鱼圈工厂的管理生产达到了国际先进水平。

而实际上，在支持鞍钢技术改造上，自2000年以来，中行鞍山分行就先后对鞍钢集团2#、3#冷轧生产线、1#、2#镀锌生产线、1450冷轧生产线以及营口鲅鱼圈钢厂项目给予了积极的授信支持，固定资产贷款投入超过70亿元，帮助鞍钢集团实现了主体装备的现代化和大型化。

此外，由于鞍钢一般采用集团融资的形式，从近两年鞍钢在行业重组方面的大动作看出，信贷资金的支持在鞍钢并购重组方面也发挥了很大作用。“去年6月18日，鞍钢与天铁冶金集团签订了协议，投资入股天铁冶金集团的钢板公司，与攀钢的联合重组也在进行中。”刘申告诉记者。存量贷款的充裕使得集团的资金调配顺畅，对实施这些大的动作支持很大。

回流：

大型国企资金利用新方式

在对鞍钢的采访中，一个反常现象引起了记者的关注。与鲅鱼圈项目初期投资时大规模贷款相对比，鞍钢集团从去年开始加强了直接融资力度。2008年7月9日，鞍钢集团在全国银行间债券市场发行了金额为40亿元的一年期短期融资券，12月31日又发行了50亿元3年期中期票据。

据了解，鞍钢发行短期融资券和中期票据主要是为了置换银行的贷款。根据人民银行鞍山中支的统计，2009年4月末，鞍山市各金融机构对鞍钢本外币贷款余额为296.12亿元，比年初下降38.34亿元，主要是短期贷款下降较多，比年初下降39.53亿元。仅今年以来，鞍钢就累计归还工行贷款25亿元。

在当前银行信贷资金充沛、大举放贷之时，多数企业也在积极争取银行的贷款，此时鞍钢为何反其道而行，减少存量贷款呢？

“归还银行贷款主要是为了降低财务成本。”刘申表示。在金融危机的洗礼中，鞍钢愈来愈发现一个大型实体企业要具备国际竞争力，必须处处精打细算，从各个方面降低企业成本，提升企业竞争力。

为精简财务费用，今年年初鞍钢提出了增收节支、降低财务成本的经营计划，主要经营策略是偿还存量贷款、调整存量贷款利率。“我们签发的银行承兑汇票手续费仅为万分之五。”建行鞍钢分行的一名信贷员表示，如果说鞍钢减少短期贷款是回流的话，那么银行承兑汇票的增加相对于今年一季度全国票据融资的激增则是顺流。从财务成本的角度来讲，两者的一退一进反映出鞍钢资金利用效率的提升，并以此促进鞍钢的技术改造和经营升级。

尽管暂时出现了短期贷款的退出，但从鞍钢将来的发展策略来看，将会衍生出新的资金需求。“在长大方式上，鞍钢将从投资新建为主向投资新建与兼并重组并重转变。”刘申告诉记者。国家对于钢铁行业落后产能的淘汰也为鞍钢提供了兼并重组中小型钢企的机会，对于鞍钢这样技术先进、实力强的骨干企业，利用金融危机淘汰过剩产能的机会发力，实施兼并重组，不但能实现自身的发展，同时也能加速整个钢铁产业的结构升级，为产业复苏奠定基础。

对于鞍钢将来在并购和投资上的需求，宋慧中认为，各家银行将会跟踪营销，支持鞍钢做大做强。这不仅仅是鞍钢发展的需要，更是鞍山整个实体经济发展的需要。“鞍钢在鞍山有很长的产业链，许多中小企业是其原料供货商，如果鞍钢发展好了，相应地中小企业、财政收入、就业也就上去了，鞍山的实体经济就好了。

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