详细介绍

延期还款、利息减免、不计罚息…多地银保监局出招支持受困企业

不论是西贝莜面村的老板，还是桔子酒店的创始人，他们对疫情之下中小企业生存困境的切身之痛，让近期的舆论焦点，从单一的疫情防控分散到中小微企业的复工复产。

舆论的呼声也得到政策的回应，为坚持疫情防控和经济社会发展“两手抓”，不少部委和地方政府陆续出台推动企业复工复产的举措。不过，从企业的呼声看，让睁一些政策举措仍需进一步改进。

“按照我们当地政府制定的企业复工申报检查流程，对于我这种员工人数只有10来个左右的小微企业，最合适、最安全的办法就是不复工，否则单单应付政策要求的成本和代价就很高。我打算3月初复工，据我了解，身边一些朋友开的小工厂目前都没复工，也是打算到3月初再看看情况。”河北一从事工程零部件加工的小微企业主对券商中国记者说。

疫情当下，不同行业的企业遭遇的现实困境千差万别，但复工前的准备都是大同小异。按照各地政府制定的复工政策，企业要想复工基本要经过申请、现场查验、审批合格等一系列流出。上述小微企业主向记者展示了该地复工所需要向政府提交的文件，包括《疫情期间开复工审批表》、《疫情防控承诺书》冲圆、《开复工疫情防控工作预案》、《企业用工花名册》、员工健康申报卡、疫情防控检测流程等；除此之外，企业还需承担废弃口罩管理、人员管控、健康检测、应急物资储备、货物出入把关等责任。

企业复工准备流程的繁琐备受争议，国家发改委有关负责人2月11日就表示，国家发改委将严格制止以审批等简单粗暴方式限制企业复工复产的做法。“有的地方对企业的复工复产采取了报备制度，有的设置了前置审批条件，这些做法不符合加强疫情科学防控、有序做好企业复工复产的中央精神。”

为保障企业复工复产，政策层面开始发力。尤其是为保障中小微企业资金需求，金融监管部门已出台诸如适当放宽不良贷款认定标准、降低贷款利率、贷款延期等具体措施支持受困的中小微企业。不过，不少分析人士呼吁，应采取城市疫情分级政策，在疫情并不严重并已经达到了充分防控效果的城市，在提高防控能力和手段的同时，自主及时复工、开业，恢复正常经济和社会生活。同时，财政政策要考虑对部分行业和企业给予税费优惠，可比照“非典”疫情时期，对受疫情影响严重的行业实施诸如减免政策性基金、实施税收优惠等定向措施，以稳定就业和经济增长。

金融政策支持受困中小微企业，贷款可适当展期  

在前期银保监会出台金融支持疫情防控的政策后，各地银保监局陆续出台指导辖内银行业金融机构支持受困小微企业的金融措施。从上海、江苏、浙江等地银保监局出台的政策举措看，受困小微企业有望享受贷款展期、减免贷款利息、贷款利率再下调等优惠政策，相应的，监管部门也会适当放宽对银行不良贷款的认定标准。

上海银保监局发文规定，对于受疫情影响资金需求扩大的存量小微企业，符合条件的要主动增加授信额度，不强制要求额外提供新资料，不强制要求新增增信措施，可随时提款，满足企业的临时资金需要。对受疫情影响较大且近期有贷款到期的企业，充分运用无还本续贷、年审制等方式，做到应续尽续。鼓励在沪银行业机构对于2020年6月30日前贷款到期但受疫情影响较大难以按期还款的客户主动进行续贷，续贷期限不超过一年。

同时，各行可制定一定期间的政策宽限期，受疫情影响相关行业的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，不计罚息及复利，不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

江苏银保监局也提出，对未裁员企业和扩大用工企业，要进一步加大信贷支持力度。对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款，不纳入逾期统计，不加收罚息。监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

浙江银保监局明确，全省一级响应期间，对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业，采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施，确保不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信。对复工困难企业可视情况给予不少于3个月的贷款展期，疫情期间不计入贷款逾期天数。

值得注意的是，在利率优惠方面，浙江银保监局制定了具体的上限水平，同时公示辖内各家银行的利率优惠政策。明确对现有存量贷款，各银行对制造业、批发零售业、住宿餐饮业等受疫情影响较重的行业企业按不高于同档LPR利率计算2020年2月当期利息，最高给予免坦判岁息政策。

例如，农业发展银行浙江省分行提出，对于涉及疫情防控的救灾应急贷款和小微企业贷款，给予最高0.5个百分点的优惠，救灾应急贷款利率最低可优惠至1年期LPR减0.45个百分点，小微企业贷款利率最低可优惠至1年期LPR减0.5个百分点。工商银行浙江省分行则明确，对于小微企业主个人名义办理的个人经营类贷款，从1月31日起统一设定15天宽限期。对于1月31日至3月31日到期的小微企业贷款，可展期半年。

来自企业主的呼声：希望出台税费减免等政策帮助“节流”

针对金融监管部门出台的金融支持政策，各家银行早已作出部署安排。一国有大行普惠金融部人士对券商中国记者表示，现在银行都出台了很多措施解决企业遇到的资金问题，大家对银行和小微企业关系的认识要比以前深刻得多，措施的针对性、可作性都很强。然而，企业遇到的问题是多方面的，特别是在疫情之下，发挥政府的作用，包括财税等政策的支持也非常关键。

佛山一从事小家电生产的企业负责人对券商中国记者透露，对不少中小制造业企业来说，虽说疫情的负面冲击不如餐饮、酒店等服务业大，但如果停工停产超过一个月也会带来较大的损失。最希望政府出台的政策还是税费减免，以及有关灵活用工的政策调整。

“我们厂子有50名左右的工人，大部分是来自广西。现在不复工有着多方面原因。”上述佛山企业主称，一是大部分工人老家村里封路，不让人随便出去，加之很多公共交通暂停，回佛山打工并不方便；二是企业主也有顾虑，现在仍处疫情防控的关键期，万一复工后有工人确诊，届时全工厂都要停工，对企业来说更不划算。

据上述佛山企业主介绍，佛山当地绝大多数中小制造业企业都未复工，身边不少开工厂的朋友均计划2月底到3月初再复工。

在被问及建议政府出台哪些措施帮助企业度过疫情困难期时，上述佛山企业主认为，在企业无法复工获得营业收入的情况下，政府应出台相应举措帮助企业“节流”。首先，对不少中小微企业来说，税费压力仍较高，希望能对出台更有针对性的税费减免措施；其次，人力成本已成为不少企业最大的支出项，目前的用工制度对企业主约束太多，社保缴纳、员工工资涨幅和最低工资要求、员工辞退政策安排等对企业并不“友好”，以部分地方出台的延迟缴纳社保为例，这项政策对中小企业来说作用并不大，社保只是延迟缴纳但总金额并未减少一分，企业的实际负担并未减轻。

此外，租金支出也是笔大开销，但短期内较难解决。该企业主表示，目前不少企业场地租用都属于市场行为，特殊时期租金是否能减免需要自己与房东协商，但随着近年来不少工业用地改为住宅或商业用地，工业用地越来越少，厂房租金随之上涨，增加了企业的负担。缓解这一问题，需要依靠政府适当放宽土地政策，增加土地供给。

北京大学光华管理学院应用经济系副教授、北京大学经济政策研究所副所长、方正证券首席经济学家颜色近日在接受券商中国记者专访时表示，尽管财政部此前已经实施了大规模的降费减税，但面对此次新冠肺炎疫情，我们仍建议比照非典疫情时期，对受疫情影响严重的行业实施定向的税费优惠，以稳定就业和促进增长。其中，批发零售、交通运输、旅游休闲、餐饮酒店、文娱媒体等行业是受新冠肺炎疫情影响较为严重的行业，建议对部分行业和企业给予税费优惠。比如在非典疫情时期，为了保证生产经营活动的正常进行，财政部和国家税务总局对受疫情直接影响比较突出的部分行业在2003年5月1日至9月30日期间实行税收优惠政策。同时，财政部也对相关行业减免了15项政府性基金。

重磅！央行鼓励银行机构适当下调贷款利率！支持相关企业抗疫！

2月1日下午，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（以下简称《通知》）。《通知》内容包括五部分，共30条措施。

  《通知》提及，对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

  对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

  此外，减免疫情严重地区公司上市等部分费用。

  通知全文如下：

  新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来，党中央、国务院高度重视。金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，主动作为，确保金融服务畅通，支持各地疫情防控，发挥了积极作用。当前，疫情防控正处于关键阶段。为切实贯彻落实中共中央《关于加强党的领导、为打赢疫情防控阻击战提供坚强政治保证的通知》精神和中央应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组工作部署，进一步强化金融对疫情防控工作的支持，现就有关事宜通知如下：

  一、保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度

  （一）保持流动性合理充裕。人民银弊拿姿行继续强化预期引导，通过公开市场作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，敏腊提供充足流动性，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。人民银行分支机构对因春节假期调整受到影响的金融机构，根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。引导金融机构加大信贷投放支持实体经济，促进货币信贷合理增长。

  （二）加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在疫情防控期间，人民银行会同发展改革委、工业和信息化部对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资，以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。金融机构要主动加强与有关医院、医疗科研单位和相关企业的服务对接，提供足额信贷资源，全力满足相关单位和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、技术改造等方面的合理融租绝资需求。

  （三）为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求，降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构，国家融资担保基金减半收取再担保费。

  （四）完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。

  （五）提高疫情期间金融服务的效率。对受疫情影响较大领域和地区的融资需求，金融机构要建立、启动快速审批通道，简化业务流程，切实提高业务办理效率。在受到交通管制的地区，金融机构要创新工作方式，采取在就近网点办公、召开视频会议等方式尽快为企业办理审批放款等业务。

  （六）支持开发性、政策性银行加大信贷支持力度。国家开发银行、进出口银行、农业发展银行要结合自身业务范围，加强统筹协调，合理调整信贷安排，加大对市场化融资有困难的防疫单位和企业的生产研发、医药用品进口采购，以及重要生活物资供应企业的生产、运输和销售的资金支持力度，合理满足疫情防控的需要。

  （七）加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。金融机构要围绕内部资源配置、激励考核安排等加强服务能力建设，继续加大对小微企业、民营企业支持力度，要保持贷款增速，切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长期贷款投放。

  （八）发挥金融租赁特色优势。对于在金融租赁公司办理疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务，鼓励予以缓收或减收相关租金和利息，提供医疗设备租赁优惠金融服务。

  二、合理调度金融资源，保障人民群众日常金融服务

  （九）保障基本金融服务畅通。金融机构要根据疫情防控工作需要，合理安排营业网点及营业时间，切实做好营业场所的清洁消毒，保障基本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

  （十）加强流通中现金管理。合理调配现金资源，确保现金供应充足。加大对医院、居民社区以及应急建设项目等的现金供应，及时满足疫情物资采购相关单位和企业的大额现金需求。做好现金储存及业务办理场地的消毒工作。对外付出现金尽可能以新券为主，对收入的现金采取消毒措施后交存当地人民银行分支机构。

  （十一）确保支付清算通畅运行。人民银行根据需要，放开小额支付系统业务限额，延长大额支付系统、中央银行会计核算数据集中系统运行时间，支持金融机构线上办理人民币交存款等业务。人民银行分支机构、清算机构及银行业金融机构要做好各类支付清算系统、中央银行会计核算数据集中系统的正常安全运营，开通疫情防控专用通道，保障境内外救援和捐赠资金及时划拨到位、社会资金流转高效顺畅。

  （十二）建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要在风险可控的前提下，做好与防控疫情相关的银行账户服务工作，简化开户流程，加快业务办理。要积极开辟捐款“绿色通道”，确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。减免银行业金融机构通过人民银行支付系统办理防控疫情相关款项汇划费用。鼓励清算机构、银行业金融机构对向慈善机构账户或疫区专用账户的转账汇款业务、对疫区的取现业务减免服务手续费。

  （十三）加大电子支付服务保障力度。支持银行业金融机构、非银行支付机构在疫情防控期间，采用远程视频、电话等方式办理商户准入审核和日常巡检，通过交易监测强化风险防控。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障，灵活调整相关业务限额，引导客户通过电子商业汇票系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务APP等电子化渠道在线办理支付结算业务。

  （十四）切实保障公众征信相关权益。人民银行分支机构和金融信用信息基础数据库接入机构要妥善安排征信查询服务，引导公众通过互联网、自助查询机进行征信查询。要合理调整逾期信用记录报送，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

  （十五）畅通国库紧急拨款通道。建立财库银协同工作机制，及时了解财政部门疫情防控资金拨付安排，随时做好资金拨付工作。加强对商业银行相关业务的指导，建立信息反馈机制，及时跟踪资金拨付情况。人民银行和商业银行确保资金汇划渠道畅通和国库业务相关系统运行安全稳定，构建疫情防控拨款“绿色通道”。各级国库部门要简化业务处理流程和手续，确保疫情防控资金及时、安全、准确拨付到位。

  （十六）切实保障消费者合法权益。金融机构要树立负责任金融理念，对受疫情影响临时停业或调整营业时间的网点，要提前向社会公布并主动说明临近正常营业的网点。金融机构要充分利用线上等方式保持投诉渠道畅通，优化客户咨询、投诉处理流程，及时妥善处理疫情相关的金融咨询和投诉。金融机构要切实加强行业自律，维护市场秩序，不得利用疫情进行不当金融营销宣传。

  三、保障金融基础设施安全，维护金融市场平稳有序运行

  （十七）加强金融基础设施服务保障。金融市场基础设施要从工作机制、人员配备、办公场所、系统运维、技术支持等方面提升服务保障能力，确保发行、交易、清算、结算等业务正常运转，尽可能实施全流程、全链条线上作。要制定应急预案，对突发事件快速响应、高效处理。要加强与主管部门、市场机构、其他金融基础设施的沟通，保持业务系统联通顺畅。对受疫情影响较大的地区，要开设“绿色通道”，必要时提供特别服务安排，并降低服务收费标准。

  （十八）稳妥开展金融市场相关业务。金融机构要合理调配人员，稳妥开展金融市场相关交易、清算、结算、发行、承销等工作，加强流动性管理与风险应对。要合理引导投资者预期，确保金融市场各项业务平稳有序开展。对受疫情影响较大地区的金融机构，要保持正常业务往来，加大支持力度。

  （十九）提高债券发行等服务效率。中国银行间市场交易商协会、上海证券交易所、深圳证券交易所等要优化公司信用类债券发行工作流程，鼓励金融机构线上提交公司信用类债券的发行申报材料，远程办理备案、注册等，减少疫情传播风险。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行“绿色通道”，证券市场自律组织对拟投资于防疫相关医疗设备、疫苗药品生产研发企业的私募股权投资基金，建立登记备案“绿色通道”，切实提高服务效率。

  （二十）灵活妥善调整企业信息披露等监管事项。上市公司、挂牌公司、公司债券发行人受疫情影响，在法定期限内披露2019年年报或2020年第一季度季报有困难的，证监会、证券交易所、全国中小企业股份转让系统要依法妥善安排。上市公司受疫情影响，难以按期披露业绩预告或业绩快报的，可向证券交易所申请延期办理；难以在原预约日期披露2019年年报的，可向证券交易所申请延期至2020年4月30日前披露。湖北省证券基金经营机构可向当地证监局申请延期办理年度报告的审计、披露和报备。受疫情影响较大的证券基金经营机构管理的公募基金或其他资产管理产品，管理人可向当地证监局申请延期办理年报审计和披露。对疫情严重地区的证券基金期货经营机构，适当放宽相关风控指标监管标准。

  （二十一）适当放宽资本市场相关业务办理时限。适当延长上市公司并购重组行政许可财务资料有效期和重组预案披露后发布召开股东大会通知的时限。如因受疫情影响确实不能按期更新财务资料或发出股东大会通知的，公司可在充分披露疫情对本次重组的具体影响后，申请财务资料有效期延长或股东大会通知时间延期1个月，最多可申请延期3次。疫情期间，对股票发行人的反馈意见回复时限、告知函回复时限、财务报告到期终止时限，以及已核发的再融资批文有效期，自本通知发布之日起暂缓计算。已取得债券发行许可，因疫情影响未能在许可有效期内完成发行的，可向证监会申请延期发行。

  （二十二）减免疫情严重地区公司上市等部分费用。免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券交易所、全国中小企业股份转让系统缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费。免除湖北省期货公司应向期货交易所缴纳的2020年度会费和席位费。

  四、建立“绿色通道”，切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率

  （二十三）便利防疫物资进口。银行应当为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”。对有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口，外汇局各分支机构要指导辖区内银行简化进口购付汇业务流程与材料。

  （二十四）便捷资金入账和结汇。对于境内外因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务，银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理，暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

  （二十五）支持企业跨境融资防控疫情。企业办理与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付时，无需事前、逐笔提交单证材料，由银行加强对企业资金使用真实性的事后检查。对疫情防控确有需要的，可取消企业借用外债限额等，并可线上申请外债登记，便利企业开展跨境融资。

  （二十六）支持个人和企业合理用汇需求。银行应当密切关注个人用汇需求，鼓励通过手机银行等线上渠道办理个人外汇业务。与疫情防控有关的其他特殊外汇及人民币跨境业务，银行可先行办理、事后检查，并分别向所在地外汇局分支机构、人民银行分支机构报备。

  （二十七）简化疫情防控相关跨境人民币业务办理流程。支持银行在“展业三原则”基础上，凭企业提交的收付款指令，直接为其办理疫情防控相关进口跨境人民币结算业务以及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用。

  五、加强金融系统党的领导，为打赢疫情防控阻击战提供坚强政治保证

  （二十八）强化疫情防控的组织保障。金融管理部门和金融机构要增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，切实把思想和行动统一到总书记的重要指示精神上来，把打赢疫情防控阻击战作为当前重大政治任务，全力以赴做好各项金融服务工作。

  （二十九）做好自身的疫情防控工作。金融管理部门和金融机构要完善疫情应对工作机制，持续关注员工特别是从疫情较重地区返回员工的健康情况，建立日报制度，加大疫情排查力度，做好员工防疫安排，努力为员工提供必要的防疫用品。

  （三十）配合地方政府加强应急管理。金融管理部门和金融机构要按照属地原则，配合当地政府做好组织协调，及时处理突发事件。服从当地政府防疫安排，对防控疫情需要征用的人员车辆、设备设施等，不得推诿拒绝。各单位要继续严格执行应急值守制度，确保政令畅通。

  各单位在执行中遇到的情况请及时报告。

  2020年1月31日

  中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局

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