详细介绍

违规涉房贷款被提前收回?上海房贷新政“动真格”,后续或加大打击力度…

1、事实上，早在去年4月底，央行上海总部就严禁银行以消费贷、经营贷款等形式违规向购房者提供资金。今年1月29日上海银保监局印发《通知》要求，将个人住房按揭贷款的对象限定为已封顶楼盘，银行也随之加严了对涉房贷款的审批。

2、上海市政府要求银行对当地所有消费贷款，经营性贷款进行审核，一旦发现资金违规流行楼市，立即要求企业退贷。

3、从去年底开始，深圳、上海等地楼市的火爆，把“房抵经营贷”这种金融产品托出了水面，随即信贷资金违规流入楼市也成为了监管部门严打的重点对象，而且违规贷款被提前收回的案例已经出现。

4、这其实就涉及到今年1月上海银保监局发布的上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。

银行违规放贷后果严重,将会面临什么样的惩罚?

1、对于违反政策规定发放贷款的个人，一般不会涉及刑罚判刑，处罚措施一般是警告，降职，禁止从事银行业工作，处以1万-20万的罚金等。但情况严重的也会移交司法机关处理。

2、银行违规放贷应承担的责任：数额巨大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额特别巨大的，处五年以上有期徒刑。违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。

3、责任人会受处分，涉及刑事犯罪会承担法律责任。其实当前银行监管非常严格，处罚力度历史罕见，违规发放贷款肯定是要被罚的。 而且有向关联借款人发放贷款，向不符合贷款条件的人发放贷款，虚构材料申请贷款等。

4、违法放贷如果构成贷款诈骗罪，一般判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。贷款诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度。

5、罚款单表明，工行荆门市支行的重要违规违法真理的客观性风控管理严重失职。贷前调查不敬业，未落实授信额度标准放贷；未落实授信额度标准放贷，信贷管理不敬业；未落实授信额度标准放贷，营运资金被出借。银行信贷业务管理失职。

银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的?

银行查消费贷用途的方法：查转账记录，顺藤摸瓜，从a账户查到b账户，从b账户查到c账户，从c账户查到d账户……，直到发现某个账户，用这笔消费贷的钱直接买房了。这时，银行就会要求借款人归还贷款。

查征信：银行要查借款人的征信是非常容易的，只需要通过贷后管理查征信就行了，消费贷放款前后三个月内个人及配偶名下有无按揭贷款记录，如果有的话，则可被列为高度可疑对象。

银行在审批房贷时，会对购房资金的来源进行审查，主要采用的手段是看购房者购房前期的贷款记录和转账记录等。

消费贷款购房有可能会被查到，绝大多数银行申请办理的消费贷款对资金的用途都会有明确的规定，并且在消费贷款申请办理后，银行会让借款人上传消费凭证，如果不能上传，这时候银行会核查钱的流向，这时候就会有很有可能被发现。

而用户后续不申请贷款了，则可以不开具结清证明。结清证明的作用是告诉其他的金融机构用户已经还清了上一笔贷款，而只要征信显示贷款已还清，没有结清证明也是可以的。

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